Hypotheek vergelijken bij verhuizing | Verhuisplanner

Wanneer moet je je hypotheek vergelijken?

Een verhuizing is het perfecte moment om je hypotheek te herzien. Niet alleen omdat je sowieso bij de notaris moet, maar ook omdat de hypotheekmarkt continu verandert. Een verschil van 0,3% in rente scheelt je over 30 jaar al snel €15.000 tot €25.000.

Je verkoopt je woning en koopt een nieuwe

Je sluit je oude hypotheek af en opent een nieuwe. Dit is het moment om te shoppen bij meerdere banken. Vergelijk niet alleen rente, maar ook voorwaarden en flexibiliteit.

Je koopt je eerste woning

Als starter heb je extra voordelen: je kunt gebruikmaken van de startersvrijstelling (geen overdrachtsbelasting tot €525.000 in 2026) en NHG (Nationale Hypotheek Garantie) als de woning onder de grens valt. Dit geeft je een lagere rente.

Je rentevaste periode loopt af

Loopt je rentevaste periode binnenkort af? Dan kun je je rente opnieuw vastzetten bij je huidige bank, maar je mag ook overstappen naar een andere bank. Vergelijk altijd.

Hypotheek oversluiten: wanneer loont het?

Oversluiten betekent dat je je hypotheek verplaatst van de ene bank naar de andere. Dit kan voordelig zijn als de rente bij een andere bank flink lager is. Maar er zitten kosten aan vast.

Kosten van oversluiten

✓Boeterente: €0 tot €20.000+ (afhankelijk van renteverschil en resterende looptijd)
✓Notariskosten: €500 tot €1.000
✓Taxatiekosten: €400 tot €750
✓Advieskosten: €2.000 tot €3.500

Vuistregel

Oversluiten loont als het renteverschil minimaal 0,5% is en je nog minstens 10 jaar rentevast hebt. Laat een adviseur de exacte berekening maken — die houdt rekening met alle kosten en de terugverdientijd.

Bij een verhuizing waarbij je je woning verkoopt, betaal je geen boeterente. Je lost de hypotheek af met de verkoopopbrengst en sluit een nieuwe hypotheek af. In dat geval is vergelijken altijd voordelig en gratis.

Nieuwe hypotheek afsluiten: het stappenplan

Een nieuwe hypotheek afsluiten hoeft niet ingewikkeld te zijn. Dit zijn de stappen die je doorloopt:

Breng je financiele situatie in kaart

Verzamel je salarisstroken, jaaropgave, werkgeversverklaring en eventuele schulden. Bereken met onze kostenberekening wat je totale verhuiskosten worden, zodat je weet hoeveel eigen geld je beschikbaar hebt.

Kies een hypotheekadviseur

Een goede adviseur vergelijkt tientallen banken en vindt de beste deal voor jouw situatie. Kies een onafhankelijk adviseur die niet aan een bank verbonden is.

Vergelijk aanbiedingen

Je adviseur legt meerdere opties voor. Let op: rente, looptijd, boetevrij aflossen, mee-verhuisregeling en maandlasten. Kies niet alleen op rente — de voorwaarden zijn minstens zo belangrijk.

Laat de woning taxeren

De bank wil weten wat de woning waard is. Een gecertificeerde taxateur bezoekt de woning en maakt een rapport. Kosten: €400 tot €750.

Naar de notaris

Als alles rond is, teken je bij de notaris de hypotheekakte en de leveringsakte. Vanaf dat moment is de woning officieel van jou. Vergeet niet om daarna je adreswijziging door te geven.

Welke kosten komen kijken bij een hypotheek?

Naast de maandelijkse hypotheeklasten betaal je eenmalige kosten bij het afsluiten. Reken op de volgende bedragen:

Kostenpost	Bedrag	Aftrekbaar?
Hypotheekadviseur	€2.000 – €3.500	Ja
Taxatie	€400 – €750	Ja
Notaris (hypotheekakte)	€500 – €1.000	Ja
Notaris (leveringsakte)	€500 – €1.000	Nee
NHG-premie (eenmalig)	0,6% van hypotheekbedrag	Ja
Overdrachtsbelasting	2% (of 0% voor starters)	Nee

In totaal betaal je als koper ongeveer €5.000 tot €10.000 aan bijkomende kosten (de “kosten koper”). Houd hier rekening mee in je verhuisbudget. Deze kosten kun je niet meefinancieren in je hypotheek — je moet ze zelf betalen.

Hoe kies je een goede hypotheekadviseur?

Een goede hypotheekadviseur bespaart je veel meer dan hij kost. Maar hoe vind je de juiste? Let op deze punten:

Onafhankelijk: kies een adviseur die niet aan een bank verbonden is. Zo krijg je eerlijk advies.
AFM-geregistreerd: check of het kantoor een vergunning heeft via het AFM-register.
Transparante kosten: vraag vooraf wat het totale adviestraject kost. Geen verrassingen achteraf.
Reviews: lees reviews op Google, Trustpilot of Advieskeuze.nl. Let op recente ervaringen.
Persoonlijke klik: je deelt je complete financiele situatie. Zorg dat je je op je gemak voelt.

Online vs. lokaal

Online hypotheekadviseurs zijn vaak €500 tot €1.000 goedkoper dan lokale kantoren. Je doet alles via videobellen en digitale documenten. De kwaliteit van advies is vergelijkbaar. Als je liever iemand in het echt spreekt, kies dan een lokaal kantoor. Beide opties zijn prima.

Hypotheekverstrekkers vergeleken

Nederland heeft tientallen hypotheekverstrekkers. Hieronder een overzicht van de grootste partijen en waar ze in uitblinken.

Bank	Sterk in	Let op
Rabobank	Persoonlijk advies, breed aanbod	Niet altijd de laagste rente
ING	Scherpe rente, online proces	Minder persoonlijk contact
ABN AMRO	Flexibele voorwaarden	Hogere advieskosten via eigen kanaal
Obvion (Rabobank)	Lage rente, alleen via adviseur	Geen eigen kantoor
ASR / Aegon	Vaak scherpe rente, NHG-voordeel	Alleen via onafhankelijk adviseur

De rentes veranderen dagelijks. Vergelijk daarom altijd op het moment dat je daadwerkelijk gaat afsluiten. Een onafhankelijk adviseur heeft altijd de meest actuele tarieven.

7 tips voor je hypotheek bij verhuizing

Begin op tijd

Start minimaal 2 maanden voor je verhuizing met het vergelijken van hypotheken. Het hele traject (adviseur, taxatie, bank, notaris) duurt 4 tot 8 weken.

Check je verhuisregeling

Heb je een gunstige rente? Vraag bij je bank naar de verhuisregeling. Je kunt je rente meenemen naar je nieuwe woning, tot het bedrag van je oude hypotheek.

Overweeg NHG

De Nationale Hypotheek Garantie geeft je een lagere rente (gemiddeld 0,3% tot 0,6% lager) en vangt je op als je je hypotheek niet meer kunt betalen. De grens is €435.000 in 2026.

Leen niet het maximale

Alleen omdat je €400.000 kunt lenen, betekent niet dat je dat moet doen. Houd ruimte voor onverwachte kosten, onderhoud en je andere verhuiskosten.

Let op het energielabel

Woningen met een goed energielabel (A of hoger) komen in aanmerking voor een hogere hypotheek en soms een lagere rente. Ga je verbouwen? Dan kun je de verbouwkosten soms meefinancieren.

Vergelijk de rentevaste periode

Een 10-jaars rente is populair, maar een 20-jaars of 30-jaars rente geeft meer zekerheid. Het verschil is vaak maar 0,3% tot 0,5%. Bedenk wat bij jouw situatie past.

Regel je verzekeringen mee

Bij een koopwoning heb je een opstalverzekering nodig (verplicht bij een hypotheek). Check ook je inboedelverzekering en overweeg een overlijdensrisicoverzekering als de bank dat vereist.

Veelgestelde vragen over hypotheek bij verhuizing

Moet ik mijn hypotheek oversluiten als ik verhuis?

Niet per se. Als je je huidige woning verkoopt en een nieuwe koopt, sluit je sowieso een nieuwe hypotheek af. Maar als je je hypotheek meeneemt (verhuisregeling), behoud je je huidige rentepercentage. Dit is voordelig als je een lage rente hebt. Bespreek je opties altijd met een hypotheekadviseur — die kan precies berekenen wat voor jou het voordeligst is.

Wat kost een hypotheekadviseur?

Een hypotheekadviseur kost gemiddeld €2.000 tot €3.500 voor een volledig adviestraject. Dit bedrag is inclusief het aanvragen van de hypotheek bij de bank. Sommige adviseurs werken met een uurtarief (€100 tot €200 per uur), anderen met een vast bedrag. De kosten zijn aftrekbaar van de belasting. Vergelijk altijd meerdere adviseurs op prijs en reviews.

Hoelang duurt het om een hypotheek af te sluiten?

Reken op 4 tot 8 weken vanaf het eerste gesprek met je adviseur tot de daadwerkelijke hypotheekakte bij de notaris. De taxatie duurt 1-2 weken, het bankvoorstel 2-3 weken, en de notaris heeft ook een week nodig. Begin dus op tijd — het liefst zodra je een koopovereenkomst hebt getekend.

Wat is het verschil tussen een annuiteiten- en lineaire hypotheek?

Bij een annuiteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag (rente + aflossing). In het begin betaal je veel rente en weinig aflossing, dat verschuift geleidelijk. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af. Je maandlasten zijn in het begin hoger, maar dalen elk jaar. Over de hele looptijd betaal je bij een lineaire hypotheek minder rente.

Kan ik mijn hypotheekrente meenemen naar mijn nieuwe woning?

Ja, dat kan via de verhuisregeling (ook wel meeneemregeling). Je neemt je huidige rentepercentage mee naar je nieuwe hypotheek, tot maximaal het bedrag van je oude hypotheek. Als je meer leent, geldt voor het extra deel de actuele rente. Dit is vooral voordelig als je rente lager is dan de huidige marktrente. Niet alle banken bieden deze mogelijkheid — check dit bij je bank.

Wat is de boeterente bij oversluiten?

Als je je hypotheek voortijdig aflost of oversluit, kan je bank een boeterente (vergoeding) in rekening brengen. De hoogte hangt af van het verschil tussen je huidige rente en de marktrente, en de resterende looptijd. Bij een dalende rente kan dit duizenden euro's kosten. Bij een stijgende rente is de boete vaak nihil. Vraag je bank altijd om een exacte berekening.

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?

Hoeveel je kunt lenen hangt af van je inkomen, vaste lasten, spaargeld en de waarde van de woning. Als vuistregel kun je maximaal 4 tot 5 keer je bruto jaarinkomen lenen. Met twee inkomens wordt het totaal meegeteld. Gebruik een online berekentool voor een eerste indicatie, maar laat een hypotheekadviseur de precieze berekening maken. Sinds 2024 gelden strengere normen voor energielabels.

Moet ik een taxatie laten doen?

Ja, de bank vereist altijd een onafhankelijke taxatie van de woning die je koopt. Een taxateur beoordeelt de marktwaarde en de bouwkundige staat. De kosten zijn €400 tot €750. Het taxatierapport is 6 maanden geldig. Sommige banken accepteren ook een modelmatige waardebepaling voor woningen tot een bepaald bedrag, maar dat is eerder uitzondering dan regel.

Hypotheek regelen? Begin met je verhuisplan

In je persoonlijke verhuisplan staat precies wanneer je wat moet regelen rondom je hypotheek. Van het eerste gesprek met de adviseur tot de afspraak bij de notaris. Vergeet ook niet je energie te vergelijken en je verhuizing door te geven.

Maak je gratis verhuisplan Bereken je verhuiskosten

Conclusie: vergelijk altijd je hypotheek bij verhuizing

Een verhuizing is het uitgelezen moment om je hypotheek te vergelijken. Of je nu voor het eerst koopt of van woning wisselt: het verschil tussen de duurste en goedkoopste hypotheek is al snel tienduizenden euro's over de hele looptijd.

Schakel een onafhankelijk hypotheekadviseur in, vergelijk meerdere banken en neem de tijd om de voorwaarden goed door te lezen. De advieskosten van €2.000 tot €3.500 verdien je vrijwel altijd terug.

Begin op tijd, houd rekening met de kosten koper en maak een realistisch verhuisbudget. Met de juiste hypotheek start je ontspannen in je nieuwe woning.

Maak je gratis verhuisplan

Bronnen

Team Verhuisplanner

Wij zijn een team van verhuisexperts dat zelf meerdere verhuizingen achter de rug heeft. We combineren praktijkervaring met grondig onderzoek om je de beste tips te geven.

Gepubliceerd: 25 maart 202612 min leestijd

Hypotheek vergelijken bij verhuizing: zo bespaar je duizenden euro's

Op deze pagina